Zwar gehen die Inflationsraten seit Monaten tendenziell nach unten, doch beim Einkaufen im Supermarkt spürt man davon nichts. Die „gefühlte“ Inflation liegt bei weitem höher als die offizielle Preissteigerung von 2,2 %. Das macht sich auch bei der verhaltenen Planung der Weihnachtsgeschenke bemerkbar. Ein auf längere Sicht wertvolles, weil nachhaltiges, Geschenk könnte ein Fondssparplan für die Kinder oder Enkel sein. Das gilt auch nach den Festtagen noch.
Laut einer aktuellen Umfrage der Postbank will rund ein Drittel der Deutschen ihr Geschenkbudget für dieses Fest kürzen. Und vermutlich werden – wie im vergangenen Jahr – auch Bargeld und Gutscheine wieder zu den beliebtesten Präsenten unterm Christbaum zählen. Doch diese Geschenke glänzen nicht lange, denn Bargeld – und auch der Gutschein – verlieren aufgrund der Teuerung mittelfristig an Wert.
Nachhaltigkeit verschenken
Im wahrsten Sinn des Wortes nachhaltig ist dagegen ein Sparplan mit Aktienfonds. Dieses – für Kinder oder Enkelkinder auf den ersten Blick eher uncoole – Präsent ist langfristig mehr wert als das bei Oma und Opa jahrelang beliebte Sparbuch für die Kleinen. Wer beispielsweise als Achtjähriger vor zehn Jahren einen Sparplan mit international anlegenden Aktienfonds geschenkt bekommen hat und die Eltern oder Großeltern regelmäßig 100 Euro im Monat eingezahlt haben, hat jetzt als 18-Jähriger durchschnittlich fast 18.000 Euro fürs erste Auto auf dem Konto.
Um die steuerlichen Vorteile für die Nachwuchs voll auszuschöpfen, müssen die Sparpläne oder Depots auf den Namen des Kindes laufen. Eltern oder Großeltern sollten das Depot dabei wie fremdes Vermögen verwalten und nicht als eigenes betrachten. Erfüllen die Sparpläne die steuerlichen Voraussetzungen, sind seit diesem Jahr jährliche Erträge bis zu rund 13.000 Euro pro Kind steuerfrei, dank des Sparer-Pauschbetrags und des Grundfreibetrags, der auch für Minderjährige gilt.
Auch die pädagogische Wirkung dieses Geschenks ist nicht zu unterschätzen: Es fördert bei den Beschenkten das Interesse an Aktien und Börse, und ist ein Depot für den Nachwuchs erst einmal eingerichtet, lassen weitere Investments nicht lange auf sich warten.
Tipp: Verschlankten und digitalen Beratungsprozess nutzen
Das Thema „Sparplan“ ist auch umfangreich im ATweb premium Beratungsprozess integriert. Im Bereich der Kurzberatungsstrecken kann ein Sparplan effizient und mit wenigen Klicks dokumentiert werden. Mit der digitalen Unterschrift besteht die Möglichkeit, die erforderlichen Dokumente wie etwa das Beratungsprotokoll sowie den Depoteröffnungs- und/oder Orderantrag elektronisch zu unterschreiben und über die API-Schnittstelle an die FNZ-Bank direkt zu übergeben.
Um die Timing-Frage zu lösen, sind Kombi- und Tauschpläne mögliche Anlagealternativen, um bei zwischenzeitlichen Kursrückgängen von tieferen Kaufkursen zu profitieren. Mit dem FNZ Kombi- und Überlaufplan haben Sie die Möglichkeit Einmalanlagen zu streuen und dadurch Risiken zu reduzieren.
Einladung zur Online-Schulung
Wollen Sie die Sparplanprodukte kennenlernen? In der ATweb premium Basis-Online-Schulung stellen wir sie Ihnen vor und zeigen Ihnen, wie einfach und rechtskonform die Sparplanprodukte im Beratungsprozess 3.0 protokollieren können. Melden Sie sich noch heute an.
Termin: Mittwoch, 11. Dezember 2024, 10:00 Uhr
Ihr Referent: Michael Knoll, Produktmanager Investmentfonds Jung, DMS & Cie.
