Regulatorische Anforderungen machen es notwendig, dass die DepotLux-Bedingungswerke aktualisiert werden. Diesen Umstand hat Baumann und Partners zum Anlass genommen, in den Bedingungswerken auch Optimierungen und Klarstellungen vorzunehmen, die Ihnen nachfolgend kurz und prägnant vorgestellt werden.
Ausbau der Anlagestrategien auf Basis von ETF & Indexfonds
Durch die verstärkte Nachfrage wird in vielen DepotLux-Varianten eine neue passive Anlagestrategie in das Angebot aufgenommen: Portfolio Index Chance. Diese interessante Option ist dem Privatkundengeschäft vorbehalten und steht ab dem 01.01.2025 sowohl im Bestand als auch im Neugeschäft zur Verfügung. Zudem wird im Januar die bestehende Anlagestrategie Portfolio ETF Control in Portfolio Index Control umbenannt.
Vereinfachung der Treuebonus-Voraussetzungen
Die Voraussetzungen für die Beantragung des Treuebonus oder Altersvorsorgebonus werden im Sinne der Transparenz und Zufriedenheit der Kunden vereinfacht. Zukünftig kann die Beantragung erfolgen, wenn die Anlagedauer mindestens zehn Kalenderjahre beträgt, wobei das Startjahr (Depoteröffnung) immer als volles Anlagejahr gilt.
Ablaufmanagement im Vermögensplan
Nach internen Auswertungen ist die bisherige Form der Ablaufoptimierung im Vermögensplan für die allermeisten Kunden nicht mehr zeitgemäß. Das formulierte Ziel sieht aktuell ausschließlich eine Reduzierung des Risikos vor, berücksichtigt dabei jedoch nicht das tatsächlich eingezahlte Kapital und Vertragsänderungen in angemessener Weise. Daher ist die starre Ablaufoptimierung zum 01.01.2025 nicht mehr vertraglicher Bestandteil der Bedingungen zum Vermögensplan-DepotLux. Selbstverständlich können Sie beziehungsweise Ihre Kunden jederzeit einen Portfoliowechsel vornehmen, um veränderten Lebenssituationen oder Risikopräferenzen zum passenden Zeitpunkt gerecht zu werden.
Vermittlungsvereinbarung in allen DepotLux-Varianten
Wie im Altersvorsorgeplan oder Vermögensplan bereits heute schon Vertriebsrealität, werden aus regulatorischen Gründen die Antragswerke im Zielspar-Depot und Lifetime VL mit einer separaten Vermittlungsvereinbarung ergänzen. Das Bedingungsupdate trägt dieser Regelung natürlich entsprechend Rechnung.
Regelungen im Bestand
Allen Bestandskunden wird ab dem 27.12.2024 ein entsprechendes Schreiben inkl. Link zum aktualisierten Bedingungswerk in die persönliche Online-Dokubox eingestellt. Hier finden Sie ein Musterschreiben zum Download.
Die oben aufgelisteten Punkte haben zudem auch Auswirkungen auf die Antragswerke. Um die Informationsweitergabe so effizient und übersichtlich wie möglich zu gestalten, werden Sie dazu in Kürze separat informiert.